围受到限制以至保险业发展缓慢等的特点。如保险招商局成立时,只能承保船值1万两和货值3万两,而当时轮船招商局的每艘船价值一般都在10万两左右,因而逾额仍须向外商保险公司转保。以后这种现象虽有所改善,但始终未能脱离外商保险行的羁绊。又由于保险业和其它企业一样,主要权力控制在官府派员手中,管理衙门化,营利分尽,也限制了保险业的发展。
其四,民族保险业地域分布相对集中。直到19世纪末,中国保险企业仍主要集中在上海、香港和广州等沿海大城市,这主要是由中国半封建、半殖民地的社会性质决定的。自鸦片战争上海被迫开埠以后,到60年代中期已成为全国进出口贸易的中心。随着民族工业的诞生和壮大,上海又成了中国近代工业最为集中的城市。香港岛于《南京条约》签订后被英国割占,60年代又被割占了九龙司,以后也发展成为重要的贸易口岸。这些城市最早接受西方保险知识,工业相对发达,有利于民族保险业的产生和发展。
新兴保险业的诞生对民族工业发展一定程度上起到了保驾护航作用。中国近代轮船航运业的立足和发展就是一例。1872年上海轮船招商局一诞生就受到外国轮船公司的排挤,当时,中国内河航运权已经丧失,美国的旗昌轮船公司和英国的港澳、公正、北清、怡和轮船公司已垄断了中国的航运市场,他们采取联合降低运价的办法妄图挤垮上海轮船招商局。在最初激烈的竞争中,上海轮船招商局能够立足,虽与清政府同意回空免税和官款协济有关,但由于保险招商局成立后将股本存于轮船招商局,实际上就等于加大轮船招商局的投资,并且承担了轮船
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