晚清人士在探讨建立现代银行金融体系时，多主张仿效西方的银行制度，常常以日本、美国、英国的银行制度为参照。他们主张商业银行实行商办，国家银行、地方银行和专业银行，则多主张官办或官商合办。在银行的组织形式上，几乎所有的人都主张采取股份制形式。他们主张的股份制不同于西方的私人集股，而是官商合股，除商业银行主张采取完全私人集股的方式外，对于国家银行、地方银行却大多主张采取官商合股的形式。 

　　　　四、改造传统农业的思想 

　　晚清人士对农业的认识有一个逐步深化的过程，他们提出要对传统农业进行技术改造，促进农产品的商品化，使农业走出自给自足的状态，成为面向市场的现代农业。 

　　陈炽强调要面向市场来发展农业，农业生产是商业活动的基础，“商之本在农，农事兴则百物蕃，而利源可浚也”[30](P232)。清末张謇认为：“凡有国家者，立国之本不在兵也，立国之本不在商也，在乎工与农，而农为尤要。盖农不生则工无所作，工不作则商无所鬻。”[31](P13)他的农本思想是从国民经济部门之间的关系着眼，指出农业为工业提供原料和农产品，农业的发展水平直接决定了工商业的兴衰，这也是从市场经济的角度考虑农业发展问题的。薛福成比较了南北交通条件对农产品商品化的影响：“今天下大势，江淮以南多水路，江淮以北多陆路。南方诸省，其地非尽饶沃，其民殷阜，此无他，以其支河别港，纵横贯注，而百货得以流通也。北方诸省，其地非尽硗瘠，其民贫苦，此无他，以其沙多水淤，道里修阻，而百货不能流通也。”[32]（卷2，第18页）他认为农产品能否进入流通，能否提高农产品的商品化，直接影响到农业的发展和农民的收入水平。 

　　晚清人士认为农产品进入国际商品流通市场，必须注重农产品的品质、成本和价格，必须对传统农业实行技术改造，提高农业生产率。如马建忠观察到印度丝茶对中国出口贸易的挑战，提出要学习西方的养蚕和种茶技艺，“尝考意、法两国育蚕之家，种桑有术而叶肥茂，选种必良而蚕硕壮，……凡此皆我中国蚕书蚕说诸家所未之前闻，而彼皆创立艺学以教导民。”“印度之种茶也，其培植之方，相地利，因天时，比萌芽而采叶，而伐枝，莫不日以煊之，火以焙之，水以润之，色以浓淡之

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